11月18日，上海銀監(jiān)局在工作座談會上，要求上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“綠色信貸理念”——加大對節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)行業(yè)、企業(yè)的信貸支持力度，重點(diǎn)支持國家確定的節(jié)能重點(diǎn)工程、新能源、可再生能源和資源、水污染治理工程、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目，對高能耗、高污染、產(chǎn)能過剩的限制類和淘汰類項(xiàng)目要嚴(yán)格進(jìn)行授信限制，并積極予以信貸退出。
2007年7月30日，原國家環(huán)�？偩止�,聯(lián)合中國人民銀行、銀監(jiān)會出臺《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，強(qiáng)力推行綠色信貸政策已逾一年。
由環(huán)保部定期向中國人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送企業(yè)的環(huán)境違法信息，該征信系統(tǒng)指導(dǎo)各地銀行對企業(yè)的信貸行為，至今已逾數(shù)萬條。
“國家行政命令關(guān)閉一些產(chǎn)能過低或者污染嚴(yán)重的企業(yè)，銀行也蒙受了一些損失。”近日銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)部的副主任葉燕斐公開表示，“行政命令把這個工廠關(guān)掉，這樣的情況銀行貸的款就損失掉了。還有很多企業(yè)要求停產(chǎn)整頓，對銀行的信貸也是很大的損失�！�
不過，他堅(jiān)持認(rèn)為節(jié)能減排大勢不可扭轉(zhuǎn)，銀行業(yè)應(yīng)該主動防范因環(huán)保而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
胡蘿卜和大棒
據(jù)葉燕斐介紹，目前銀監(jiān)會對銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸情況的監(jiān)督逐步完善。每個季度銀監(jiān)會要召開會議，對銀行進(jìn)行窗口指導(dǎo)。
銀行業(yè)在執(zhí)行過程中，銀監(jiān)會還會在每個季度和每月現(xiàn)場檢查，“出現(xiàn)問題也可以約請銀行的高管約束他的行為。”
此外，銀監(jiān)會還根據(jù)國家新的產(chǎn)業(yè)和環(huán)境政策，提出一些風(fēng)險(xiǎn)性的提示，而2008年版國家產(chǎn)業(yè)政策目錄即將出版。
葉燕斐認(rèn)為，銀行需要自己把握產(chǎn)業(yè)政策的界限以及落后產(chǎn)能的界限。國家發(fā)改委確定的2000家耗能突出的，需要重點(diǎn)關(guān)注的企業(yè)，以及各省確定的耗能突出企業(yè)。銀行都應(yīng)該把握，包括環(huán)保嚴(yán)重違規(guī)的企業(yè)，區(qū)域限批、流域限批地區(qū)的一些企業(yè)。
“國家重點(diǎn)盯的企業(yè)很可能要關(guān)、停，或者增加新的設(shè)施，這對信貸都是實(shí)在的風(fēng)險(xiǎn)”。
除上述需要限制的行業(yè)，葉燕斐也表示，國家確定的重大工程，而發(fā)改委確定的重點(diǎn)節(jié)能減排的工程，這樣的企業(yè)或者這樣的工藝要給予重點(diǎn)支持。
葉燕斐認(rèn)為，銀行業(yè)必須有自己應(yīng)對“雙高（高耗能、高污染）”風(fēng)險(xiǎn)的工作方案，還應(yīng)制定授信政策和操作細(xì)則。目前每個銀行貸款的重點(diǎn)都不一樣，有的貸款給鋼鐵行業(yè)多一些、有的貸給造紙行業(yè)比較多。
一些行業(yè)的授信貸款要“提升到省級分行”
在葉看來，授信管理是綠色信貸的關(guān)鍵。
葉燕斐強(qiáng)調(diào)，銀行應(yīng)關(guān)注授信的審議權(quán)限。他介紹，過去銀行業(yè)貸款審計(jì)權(quán)下放到比較低的位置，縣支行，或者地區(qū)支行。但對于一些行業(yè)很突出的問題，一個比較低級銀行是看不到企業(yè)全局的，因此必須把審批權(quán)限提高到一定的層級上面，最起碼提到省級分行這一級，這樣才可以從全球競爭的角度，從國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度控制這個情況。
對于銀行授信前的環(huán)境分級，葉介紹，銀監(jiān)會確定了A、B、C三類。A類是風(fēng)險(xiǎn)最嚴(yán)重、對環(huán)境造成嚴(yán)重?fù)p害的，且損害很難再修復(fù)。B類是嚴(yán)重?fù)p害環(huán)境，但通過適當(dāng)措施可以修復(fù)。C是風(fēng)險(xiǎn)不是很強(qiáng)。
銀監(jiān)會也要求銀行業(yè)存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目投保一些環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、或者工程責(zé)任險(xiǎn)，并且通過投�；蛘咄ㄟ^發(fā)行提高一些資本金，或者發(fā)行公司債，因?yàn)楣緜玫缴鐣姷年P(guān)注，這個情況下約束它的行為，也減少銀行的損失。
葉燕斐舉例說，核電廠風(fēng)險(xiǎn)很高，有放射性污染的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行缺少能力來評估和計(jì)算、監(jiān)測以及控制放射性的危險(xiǎn)。但保險(xiǎn)公司來有這樣的能力、實(shí)力，他們能夠向所有核電廠提供保險(xiǎn)，同時他們也有能力來預(yù)測向核電廠提供保險(xiǎn)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
目前蘇州將在高新區(qū)、工業(yè)園區(qū)、張家港市率先試點(diǎn)“綠色保險(xiǎn)”,即環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。
“此外應(yīng)該加強(qiáng)合同管理。在簽定合同的時候就應(yīng)該對銀行業(yè)，對客戶在環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)管理方面要求他們作出承諾，并且對存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)要求他們制定相應(yīng)的行動計(jì)劃，一旦違背承諾銀行可以把資金撤出來，合同管理給它一個威懾，要求它這樣做到。”
