日前，環(huán)境保護(hù)部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心發(fā)布《中國綠色信貸發(fā)展報(bào)告》，這是從國家層面首次梳理綠色信貸政策的執(zhí)行情況。綠色信貸已成為國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要抓手，但是要想讓綠色信貸發(fā)揮更大作用，還需要解決一些突出問題。
綠色信貸政策作用逐步顯現(xiàn)
2007年7月，國家環(huán)�？偩峙c中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。11月，銀監(jiān)會(huì)頒布《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這是中國綠色信貸政策正式啟動(dòng)的標(biāo)志。
環(huán)保部政研中心副主任原慶丹表示，長期以來，許多地方以浪費(fèi)資源、犧牲環(huán)境換取經(jīng)濟(jì)增長，不少污染企業(yè)一邊享受國家的信貸支持，一邊繼續(xù)違法排污。綠色信貸政策要求銀行嚴(yán)格控制對高耗能、高污染企業(yè)的信貸投入，等于給污染企業(yè)“斷奶”，逼其提高環(huán)保意識(shí)，努力整改。
目前，中國工商銀行建立了企業(yè)環(huán)保名單，對所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行“環(huán)保一票否決制”。2009年5月，江蘇某涂料企業(yè)向工商銀行常州分行申請400萬元貸款。銀行發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)因環(huán)境違法行為在2008年下半年度被評為企業(yè)環(huán)境行為“黃色”等級，拒絕發(fā)放貸款。企業(yè)不得不進(jìn)行認(rèn)真整改，于2009年6月通過環(huán)保部門的整改驗(yàn)收，環(huán)境行為等級上升為“藍(lán)色”，工行這才發(fā)放了貸款。
另外，綠色信貸政策也要求銀行進(jìn)一步加大對循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項(xiàng)目的信貸支持力度。這樣可以改變“守法成本高、違法成本低”的現(xiàn)象。
幾大銀行2009年的數(shù)據(jù)能夠說明一些問題。當(dāng)年，中國銀行綠色信貸規(guī)模為1245億元，同比增長79.66%；中國農(nóng)業(yè)銀行考慮環(huán)保因素否決貸款項(xiàng)目83個(gè)，支持節(jié)能減排項(xiàng)目1803個(gè)；國家開發(fā)銀行發(fā)放工業(yè)污染治理和循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款266億元，發(fā)放清潔能源和十大節(jié)能工程項(xiàng)目貸款586億元。
缺乏指導(dǎo)銀行開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的技術(shù)性政策
經(jīng)過環(huán)保部門與人民銀行的共同努力，目前有近4萬條環(huán)保信息被納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。然而，“十二五”期間國家的節(jié)能環(huán)保投資將進(jìn)一步加大，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也要有大的發(fā)展，4萬條信息顯然無法滿足綠色信貸的需求。
環(huán)保部政策法規(guī)司相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，隨著綠色信貸政策的不斷深入，業(yè)內(nèi)人士已經(jīng)意識(shí)到其技術(shù)支撐體系不完善等問題�！坝绕淙狈χ笇�(dǎo)銀行開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的技術(shù)性政策，特別是缺少針對不同行業(yè)特點(diǎn)的環(huán)境、健康、安全性指南等政策性文件，使銀行在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估和信貸管理中缺乏具體指導(dǎo)工具，難以把握貸款對象的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，影響綠色信貸的效力。”
河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)綠色金融研究所所長王小江教授說，由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行只能按照各自的理解制定綠色信貸的戰(zhàn)略、方針、政策、制度、流程和產(chǎn)品。同時(shí)，沒有標(biāo)準(zhǔn)，就不能明確界定商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任，使綠色信貸實(shí)施無目標(biāo)、考核無依據(jù)、獎(jiǎng)罰無尺度。
目前，環(huán)保部政研中心與世界自然基金會(huì)合作，正在開展造紙行業(yè)環(huán)境、健康與安全指南的本土化研究，與英國戰(zhàn)略基金合作，進(jìn)行鋼鐵能效投資潛力研究。造紙行業(yè)是化學(xué)需氧量排放的重點(diǎn)行業(yè)，鋼鐵行業(yè)有較大節(jié)能減排潛力。這兩項(xiàng)研究將為制定相應(yīng)的綠色信貸指南奠定基礎(chǔ)�！拔覀兊哪繕�(biāo)是開發(fā)一套可以打分的系統(tǒng)，讓指南易于操作�！痹瓚c丹說。
缺乏監(jiān)督和制約，各銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時(shí)力度存在很大差異
專家認(rèn)為，中國的綠色信貸在政策設(shè)計(jì)上具有一定的強(qiáng)制性，而在具體執(zhí)行過程中又呈現(xiàn)更多的自愿性，造成這種反差的主要原因是缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制。
王小江解釋，由于缺乏監(jiān)督和制約，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時(shí)更多地從自身商業(yè)利益考慮，對一些界限不清、短期內(nèi)難以暴露問題的企業(yè)和項(xiàng)目仍然給予信貸支持。同時(shí)，也造成各銀行執(zhí)行這一政策的力度存在很大差異，導(dǎo)致不公平競爭，挫傷了那些認(rèn)真執(zhí)行政策的銀行的積極性。
河北省較早意識(shí)到這一問題，在全國率先進(jìn)行綠色信貸政策效果評價(jià)，2009年底，他們按照事先制定的評價(jià)辦法，采取金融機(jī)構(gòu)自查、省市兩級評價(jià)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場核查、社會(huì)評價(jià)的方式，對全省90多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2008年和2009年執(zhí)行綠色信貸政策情況進(jìn)行了考評，最后向全省通報(bào)了考評結(jié)果，6家銀行被評為綠色信貸優(yōu)秀單位。河北在今年的評價(jià)中，還把做得差的也“摘出來”說。
從上世紀(jì)90年代開始，民間環(huán)保組織就開始監(jiān)督金融業(yè)投資項(xiàng)目，迫使一些項(xiàng)目下馬。近幾年來，他們更是積極支持綠色信貸政策。未來，監(jiān)督綠色信貸執(zhí)行效果，民間環(huán)保組織也可以發(fā)揮作用。
